O cenário do mercado de embedded finance no Brasil está em ascensão e deve ultrapassar a marca de US$ 18 bilhões até 2030. Essa tendência é impulsionada pela consolidação de inovações como o Pix, o Open Finance e a infraestrutura digital promovida pelo Banco Central. Especialistas do setor apontam que essa evolução representa uma nova fase na transformação do sistema financeiro brasileiro.
O que é Embedded Finance?
O conceito de embedded finance refere-se à integração de serviços financeiros diretamente em plataformas digitais, aplicativos e ecossistemas corporativos. Isso significa que empresas podem oferecer funcionalidades como pagamentos, crédito e seguros durante a experiência do usuário, sem a necessidade de recorrer a instituições financeiras tradicionais.
Crescimento e Digitalização
O Brasil já é o maior ecossistema de Open Finance global, com mais de 100 milhões de clientes conectados. Atualmente, há cerca de 154 milhões de consentimentos ativos, o que demonstra a forte digitalização financeira no país. A combinação de APIs financeiras e pagamentos instantâneos cria um ambiente propício para a expansão acelerada dos serviços financeiros embarcados.
Projeções para o Futuro
Estima-se que os serviços financeiros integrados possam gerar mais de R$ 24 bilhões em receitas adicionais até 2026. Lucas Montanini, especialista em tecnologia financeira, ressalta que o modelo representa uma mudança significativa, onde o banco se torna uma camada integrada na experiência digital, permitindo que qualquer empresa atue como distribuidora de serviços financeiros.
Integração e Automação
Roberto Wajnsztok, também sócio da SH Squads, destaca que a demanda por integração tecnológica e automação deve crescer com a expansão do embedded finance. Operações desse tipo requerem conectividade intensa entre sistemas, assim como monitoramento constante e segurança na escalabilidade dos serviços financeiros.
Inteligência Artificial como Aliada
A inteligência artificial está se tornando uma peça chave nesse novo cenário. Montanini afirma que a IA desempenhará um papel central na automação de decisões e na personalização de ofertas financeiras, além de ajudar na prevenção de fraudes e na análise de riscos em tempo real. Essa tecnologia será a infraestrutura invisível que permitirá maior eficiência operacional.
Desafios e Oportunidades
Os especialistas concordam que o sistema financeiro está se moldando para ser mais modular e orientado por dados, exigindo que as empresas combinem tecnologia, governança e experiência digital. Isso implica na necessidade de equipes multidisciplinares com expertise em integração, automação e compliance para acelerar os projetos financeiros digitais.
Com a alta conectividade e a forte adoção de smartphones, o Brasil se destaca como um mercado promissor para a expansão do embedded finance. A tendência é que os serviços financeiros se tornem cada vez mais invisíveis e integrados na economia digital.