Tesouro Reserva pode superar a poupança em R$ 1.735 em dois anos

O Tesouro Reserva, um novo título público que visa competir com a poupança e opções de investimento em bancos e fintechs, pode oferecer um rendimento superior de R$ 1.735 em comparação à caderneta de poupança ao longo de dois anos, segundo simulações realizadas pela Folha em parceria com o especialista em investimentos Guilherme Almeida, da Suno.

Comparação de Rentabilidade

A análise considerou diferentes prazos, incluindo seis meses, um ano e dois anos, com investimentos iniciais de R$ 1.000 e R$ 10 mil. Em todos os casos, o desempenho do Tesouro Reserva foi superior ao da poupança.

Apesar de render um pouco menos do que alguns produtos bancários voltados para reserva de emergência, o Tesouro Reserva se destaca pela baixa volatilidade e pela possibilidade de saque a qualquer momento, 24 horas por dia.

Rentabilidade e Impostos

A rentabilidade do Tesouro Reserva é baseada na taxa CDI over, que é a taxa diária do mercado interbancário. Isso resulta em uma rentabilidade que supera a da poupança, que atualmente oferece um retorno fixo de 0,5% ao mês, somado à TR (Taxa Referencial).

Atualmente, a poupança apresenta uma rentabilidade de cerca de 8,33% ao ano, mas, como aponta Marilia Fontes, da Nord Investimentos, investir na poupança não é uma escolha inteligente, visto que o rendimento é significativamente inferior a outras opções.

Alternativas Competitivas

Além do Tesouro Reserva, várias instituições financeiras têm lançado produtos que permitem saques imediatos, como CDBs com liquidez em 24 horas. Um CDB que paga 100% do CDI pode igualar o rendimento do Tesouro Reserva para investimentos até R$ 10 mil. No entanto, para valores superiores, a taxa de custódia da B3, de 0,2% ao ano, pode prejudicar o retorno do título público.

Cuidados com Impostos

Os fundos DI, que também são uma opção para reserva de emergência, podem ter taxas de administração e o chamado come-cotas, que afeta o rendimento final. O Tesouro Selic, embora não ofereça liquidez diária, é outra alternativa que muitos investidores consideram para emergências financeiras.

Planejamento Financeiro

Os especialistas enfatizam a importância de um planejamento financeiro adequado, especialmente em relação ao IOF, que é cobrado sobre resgates feitos em menos de 30 dias. Para Gustavo Jarzinski, o IOF pode ser um grande vilão para quem precisa acessar o dinheiro rapidamente. Portanto, é essencial que o investidor organize sua reserva de emergência de forma estratégica.