Os bancos digitais transformaram o cenário financeiro brasileiro, proporcionando acesso a crédito para aproximadamente 61 milhões de pessoas. Esses neobanks agora atendem 47,1% das pessoas com cartão de crédito e 51,8% com empréstimos pessoais. Porém, essa inclusão financeira também trouxe desafios, especialmente com o aumento da inadimplência, que alcançou 20,3% para cartões de crédito e 13,93% para empréstimos pessoais.

Estudo Revelador

Um estudo da Equifax BoaVista, que analisou mais de 165 milhões de CPFs entre 2021 e 2025, foi apresentado em um debate em São Paulo, destacando que o saldo ativo dos neobanks cresceu 360%. Esse crescimento é atribuído à concessão de crédito a consumidores sem histórico bancário, onde 41,4% dos cartões emitidos foram o primeiro da vida dos usuários.

Inovação e Inclusão

Silvio Santana, vice-presidente da Equifax, mencionou que a abertura de contas agora ocorre em minutos, facilitando a obtenção de cartões. Marcos Coque, diretor de Analytics da empresa, apontou que essa dinâmica forçou os bancos tradicionais a se modernizarem. A inclusão de grupos historicamente marginalizados no sistema financeiro é vista como um avanço crucial para o desenvolvimento econômico.

Perfil dos Usuários

Os dados indicam que a expansão dos bancos digitais se deu em áreas onde os bancos tradicionais enfrentavam dificuldades. O número de consumidores com renda de até um salário-mínimo que utilizam cartões de crédito aumentou de 6% para mais de 20%. Isso demonstra que os neobanks estão alcançando também faixas etárias mais velhas, desafiando a ideia de que são apenas para os jovens.

Riscos e Desafios

Embora o aumento no acesso ao crédito seja positivo, a inadimplência também disparou, passando de 7,71% em 2021 para 20,31% em 2025 entre os usuários de cartões de crédito dos neobanks. Marcos Coque ressalta que isso não é necessariamente uma falha, mas reflete o perfil dos consumidores atendidos, que muitas vezes não têm experiência com produtos financeiros.

Perspectivas Futuras

O futuro dos bancos digitais envolve o desafio de equilibrar a ampliação do crédito com a sustentabilidade das carteiras. Ana Paula Fontana, da Equifax, destacou a importância da educação financeira para ajudar os consumidores a gerenciarem suas dívidas. Apesar do crescimento dos neobanks, muitos consumidores ainda confiam nos bancos tradicionais, associando-os a maior segurança em tempos de crise.