CURITIBA (PR) – No atual cenário econômico do Brasil, as micro e pequenas empresas enfrentam desafios significativos para garantir o capital de giro necessário para suas operações. O capital de giro é essencial para cobrir despesas imediatas, como pagamento de salários, tributos e fornecedores, e a dificuldade em acessar crédito se torna um obstáculo crítico para a sobrevivência e expansão desses negócios.
Dados do Sebrae indicam que 67% dos microempreendedores que buscaram linhas de financiamento convencionais nos últimos 12 meses tiveram seus pedidos negados. Apenas 12% conseguiram o valor total solicitado, o que evidencia a dificuldade que esses empreendedores encontram para obter recursos necessários. Essa falta de acesso ao crédito é ainda mais preocupante considerando que a manutenção do capital de giro e a aquisição de matérias-primas são as principais motivações para buscar financiamento, representando 35% das necessidades identificadas.
Desafios no acesso ao crédito tradicional
A burocracia excessiva e a exigência de comprovações de renda robustas são apontadas como as principais barreiras para a obtenção de crédito. Entre as empresas que tentaram obter financiamento, 42% citam a burocracia como o maior obstáculo, e 29% enfrentam dificuldades devido à necessidade de comprovação de renda formal, algo que é complicado para negócios com faturamento variável.
A indústria é o setor que mais sofre com esses trâmites burocráticos, enquanto o comércio se queixa das altas taxas de juros. Nesse contexto, os empréstimos com garantia de imóvel, conhecidos como Home Equity, estão se destacando como uma alternativa estratégica para as empresas que buscam financiamento.
Home Equity como solução financeira
Essa modalidade permite que empresários usem propriedades comerciais ou residenciais como garantia, reduzindo significativamente o risco de inadimplência e, consequentemente, possibilitando taxas de juros muito mais baixas em comparação aos empréstimos tradicionais. No Paraná, o uso de Home Equity tem crescido, mostrando que essa opção pode ser a solução para as dificuldades que o crédito convencional impõe.
Estatísticas do Banco Bari, uma referência no mercado de Home Equity, revelam que 36,7% dos pedidos de crédito com garantia de imóvel vêm de empresários, demonstrando a adesão a essa alternativa. Atualmente, o Paraná conta com cerca de 1.065.360 Microempreendedores Individuais (MEIs), posicionando o estado como o quarto em número de MEIs no Brasil.
Campanha "Convoque Seu Imóvel" do Banco Bari
Para promover essa modalidade de financiamento, o Banco Bari lançou a campanha "Convoque Seu Imóvel", que visa incentivar empresários a utilizarem seus imóveis para obter capital de giro. A iniciativa aproveita o clima da Copa do Mundo, com uma abordagem que destaca a importância de convocar o imóvel já valorizado para impulsionar os negócios.
O empréstimo com garantia de imóvel permite que os empresários levantem até 60% do valor de avaliação do bem quitado, com prazos de pagamento que podem chegar a 20 anos. Isso proporciona um alívio no fluxo de caixa mensal, permitindo que as empresas evitem dívidas emergenciais com altas taxas de juros e usem seu patrimônio para investimentos em expansão ou manutenção.
Sobre o Banco Bari
Com mais de 31 anos de experiência no mercado, o Banco Bari é pioneiro em empréstimos com garantia de imóvel no Brasil. A instituição é composta por nove empresas que atuam de forma integrada, possibilitando uma gestão eficiente de crédito. Além de Home Equity, o Banco Bari oferece diversas soluções financeiras, como empréstimos consignados e opções de investimento.
